Anda Berada Di

  • Matlamat Hidup
  • Perbankan Seharian Anda
  • Tawaran & Promosi
  • Perkhidmatan Digital
  • Bantuan & Sokongan
  • Pautan Segera

Melabur pada peringkat kehidupan yang berbeza memerlukan pendekatan yang berbeza. Ramai pelabur dengan mudah memilih pendekatan 'melabur dan melupakan' - memilih campuran pelaburan dan mengabaikannya sehingga mood untuk menilai semula portfolio sudah hilang.

 

Strategi 'melabur dan lupa' adalah salah satu kesilapan pelaburan yang paling biasa kerana ia tidak memaksimumkan pulangan anda.

 

Mengapa anda memerlukan strategi pelaburan berasaskan umur

Ini kerana matlamat kewangan dan profil risiko kita berubah mengikut usia. Contohnya, jika anda berumur 20-an, anda mungkin menghadapi risiko yang lebih tinggi. Anda menanggung sedikit kerugian, tiada komitmen keluarga dan matlamat pelaburan anda mungkin adalah simpanan untuk perkahwinan.

 

Jika anda mencipta portfolio berisiko tinggi yang akan memberi anda pulangan tinggi dalam jangka masa yang singkat. Sebaik sahaja anda berkahwin, matlamat anda yang seterusnya mungkin adalah simpanan untuk membeli rumah atau untuk menyimpan untuk pendidikan anak-anak anda. Walau bagaimanapun, kali ini, anda mempunyai tanggungan dan anda perlu menyesuaikan semula peruntukan pelaburan anda untuk mematuhi risiko yang lebih rendah.

Bagaimana rupa strategi pelaburan berasaskan umur

Pendekatan berasaskan umur adalah dengan melihat situasi kehidupan semasa anda dan menyesuaikan aset anda untuk memenuhi matlamat hidup dan profil risiko anda. Berikut ialah contoh profil biasa untuk setiap kumpulan umur, serta peruntukan pelaburan yang sepadan.

 

Ambil perhatian, ini hanyalah contoh umum yang digunakan untuk menunjukkan prinsip pelaburan berasaskan umur, bukan cadangan sebenar. Anda harus sentiasa mempertimbangkan situasi peribadi anda dan berunding dengan penasihat profesional semasa mereka membentuk portfolio anda.

 

 

Kategori Umur Profil* Campuran Pelaburan
20-30 tahun
  • Bujang, Rendah komitmen
  • Simpanan untuk kahwin, rumah
  • Kerugian sedikit
  • Risiko tinggi, pulangan tinggi
  • 70% ekuiti/unit amanah/dana bersama
  • 30% deposit tetap/anuiti insurans/bon
31-40 tahun
  • Berkahwin, baru berkeluarga
  • Simpanan untuk pendidikan anak-anak
  • Berhemat dengan pilihan pelaburan
  • Risiko sederhana, pulangan sederhana
  • 52% ekuiti/unit amanah/dana bersama
  • 48% deposit tetap/anuiti insurans
41-50 tahun
  • Kuasa pendapatan yang lebih tinggi, lebih banyak pendapatan boleh guna, lebih berdaya tahan terhadap kerugian
  • Fokus pada memaksimumkan pulangan pelaburan untuk simpanan persaraan
  • Risiko tinggi, pulangan tinggi
  • 61% ekuiti/unit amanah/dana bersama
  • 39% deposit tetap/anuiti insurans
50-60 tahun
  • Bersedia untuk persaraan
  • Kanak-kanak bebas dari segi kewangan
  • Risiko sederhana, pulangan sederhana
  • 24% ekuiti/unit amanah/dana bersama
  • 76% deposit tetap/anuiti insurans
>60 tahun
  • Mungkin mempunyai simpanan yang mencukupi untuk persaraan
  • Tiada sumber pendapatan utama tetapi anak-anak menyumbang dari segi kewangan
  • Mungkin ingin menjana pendapatan pasif untuk mengekalkan aliran tunai
  • Risiko rendah, pulangan rendah
  • 19% ekuiti/unit amanah/dana bersama
  • 81% deposit/bon tetap

Perkara utama untuk melabur adalah berdasarkan profil umur anda, yang disyorkan untuk menjadi prinsip asas dalam mana-mana strategi pelaburan. Semasa anda melangkah ke peringkat kehidupan baharu, sama ada peristiwa penting, nilai semula portfolio anda untuk memastikan ia mewakili kepentingan terbaik anda.

 

 

Artikel ini dibawa kepada anda oleh CIMB sebagai salah satu usaha berterusan untuk meningkatkan tahap peka kewangan di kalangan rakyat Malaysia. Pengetahuan dan pemahaman kewangan adalah kunci dalam membuat keputusan kewangan yang bermakna dan tepat, sekaligus menambah baik kesejahteraan kita semua. Tujuan ini juga selaras dengan niat CIMB untuk memberi peningkatan kepada pelanggan dan masyarakat.