Tips-tips bijak untuk memilih kad kredit pertama anda

Jika anda pernah melayari laman web perbandingan seperti RinggitPlus, iMoney, CompareHero atau melihat seleksi kad kredit di laman web bank-bank di Malaysia (seperti CIMB), anda akan menemui pelbagai pilihan kad kredit – dan setiap satu menawarkan ciri dan manfaat yang berbeza-beza di antara mereka.   

Ada kad kredit yang menawarkan manfaat pulangan tunai/rebat tunai, mata bonus, insurans perjalanan dan bayaran ansuran! Jadi bagaimana untuk memastikan anda membuat pilihan kad kredit yang tepat? 

Satu tip yang boleh anda cuba ialah untuk mengenal pasti mengapa anda perlukan kad kredit: Supaya lebih mudah untuk shopping atas talian? Atau untuk kegunaan petrol? Mungkin anda perlukan kad kredit untuk persiapan di saat kecemasan, atau ingin membuat pembelian secara ansuran tanpa caj. Mungkin juga anda berharap untuk melancong di masa depan dan ingin memiliki kad kredit untuk perbelanjaan/perjalanan luar negara anda.   

Dari sini dan seterusnya, cuba memperhalusi carian untuk mencari kad yang akan memberi manfaat maksimum untuk anda dan gaya hidup anda.

Jadi, bolehkah saya mencari kad kredit yang sesuai melalui CIMB?

Tentunya boleh! Contohnya, jika anda selalu membeli barangan secara atas talian (dan suka menggunakan e-wallet), e Kad Kredit CIMB dapat memberikan pelbagai keistimewaan. Kad ini memberikan anda bonus sehingga 10x untuk pembelian atas talian, penghantaran makanan dan tambah nilai e-wallet, serta 12x mata bonus dan tawaran istimewa pada setiap 10 haribulan dengan rakan niaga terpilih.    

Mata bonus yang anda terima boleh ditebus untuk ganjaran seperti e-baucar atau digunakan untuk membuat bayaran melalui ciri Pay with Points CIMB. Untuk mengetahui tentang kad ini dengan lebih terperinci, semak halaman e Kad Kredit CIMB di sini. 

Kad kredit bukan satu keperluan, namun kelebihan yang ditawarkan boleh digunakan untuk kemudahan anda. Contohnya, anda boleh menggunakan kad kredit untuk membuat pembelian besar. Anda juga boleh melakukan pengebilan auto untuk bil telco, premium bulanan insurans/takaful, langganan Netflix dan lain-lain. Selain itu, tempahan atau pra-tempahan perjalanan juga boleh dilakukan dengan mudah – kad kredit juga boleh digunakan untuk deposit keselamatan bagi pengesahan tempahan (tanpa sebarang kos tambahan).

Satu lagi kelebihan menggunakan kad kredit? Anda boleh membina skor kredit – yang sering digunakan untuk menilai kesihatan kewangan anda dalam apa-apa permohonan pembiayaan (rumah dan sebagainya).    

Ada beberapa fi berkaitan kad kredit yang perlu anda ketahui. Ini termasuklah kadar faedah, fi tahunan dan fi tambahan lain.  

Kadar Faedah 

Seperti kemudahan pembiayaan lain, kad kredit mengenakan caj kadar faedah untuk tunggakan baki. Oleh itu, sentiasa bayar caj kad kredit anda sebelum tarikh akhir untuk mengelakkan caj faedah tambahan.

Fi Tahunan 

Kebanyakan kad kredit mengenakan fi tahunan, namun, ianya boleh dikecualikan berdasarkan amaun transaksi tahunan yang dilakukan.  

Fi lain 

Fi lain yang berkaitan termasuklah caj bayaran lewat, fi pengeluaran di ATM, fi mata wang asing dan caj melebihi had kredit.

Cukai Perkhidmatan 

Terdapat juga RM25 cukai perkhidmatan yang dilaksanakan pada tahun 2018 untuk semua kad kredit di Malaysia. Cukai ini akan dikenakan ke atas setiap kad selepas pengaktifan dan pembaharuan tahunan kad tersebut.

Ramai beranggapan bahawa memiliki lebih daripada satu kad kredit mungkin boleh membantu mengukuhkan skor kredit dan memudahkan untuk memastikan nisbah penggunaan hutang (debt utilisation ratio) kekal rendah.    

Tapi, memiliki lebih daripada satu kad kredit boleh merumitkan pengurusan pembayaran, lagi-lagi jika kewangan anda masih belum stabil. Jika tidak berhati-hati, anda akan lebih terdedah kepada hutang yang tinggi dan bahaya tunggakan pembayaran. 

Seeloknya komit kepada satu kad sahaja iika anda merasa tidak mampu untuk membayar baki kad kredit sepenuhnya dan tepat pada masanya setiap bulan.  

Walaupun terdapat pelbagai manfaat kad kredit, ada juga risikonya. Risiko utama tentunya hutang – jadi sentiasa pastikan bahawa anda membuat pembayaran setiap bulan, atau menetapkan had kredit kepada jumlah yang lebih realistik dan mengikut kemampuan anda.

Apabila digunakan secara strategik, kad kredit boleh membantu anda membina sejarah kredit yang kukuh, mengurus kewangan dengan lebih baik, mendapat ganjaran pada pembelian harian dan memberi faedah pelan pembelian ansuran tanpa caj. Paling penting, gunakan kad kredit untuk ganjaran yang diberikan dan bukan sebagai alat untuk berbelanja di atas kemampuan anda. Dan sentiasa ingat untuk bayar hutang kad dengan penuh dan pada tempoh yang ditetapkan untuk memastikan kadar penggunaan kredit anda sentiasa rendah.  

Artikel ini dibawa kepada anda oleh CIMB sebagai salah satu usaha berterusan untuk meningkatkan tahap peka kewangan di kalangan rakyat Malaysia. Pengetahuan dan pemahaman kewangan adalah kunci dalam membuat keputusan kewangan yang bermakna dan tepat, sekaligus menambah baik kesejahteraan kita semua. Tujuan ini juga selaras dengan niat CIMB untuk memberi peningkatan kepada pelanggan dan masyarakat.